bKV der Allianz: Tarife, Leistungen & Kosten
Die betriebliche Krankenversicherung der Allianz ist als Tarifserie MeineGesundheit aufgebaut, die als Budgettarif konzipiert ist und Unternehmen die Wahl zwischen fünf Budgetstufen von 300 bis 1.500 Euro pro Jahr und versicherter Person lässt. Ergänzend stehen zahlreiche Bausteine zur Verfügung, etwa für Krankenhausaufenthalte, Krankentagegeld, Reiseschutz, Vorsorge oder Zahnersatz in den Ausprägungen RundumZahn 70, 90 und 100, sodass sich aus einem Grundgerüst und frei kombinierbaren Zusatzbausteinen insgesamt 70 Tarifvarianten ergeben. Damit lässt sich das Angebot sowohl als reine Budgetlösung für ambulante Leistungen als auch punktuell um stationäre oder zahnmedizinische Schwerpunkte erweitern, je nachdem, welche Absicherung für die Belegschaft im Vordergrund stehen soll.
Innerhalb des gewählten Jahresbudgets werden ambulante Leistungen wie Arznei-, Verband-, Heil- und Hilfsmittel einschließlich der gesetzlichen Zuzahlungen erstattet, ebenso Vorsorgeuntersuchungen, Schutzimpfungen, Heilpraktiker- und Naturheilbehandlungen sowie Osteopathie. Sehhilfen sind vollständig aus dem Gesundheitsbudget erstattungsfähig. Eine Vorleistung durch die gesetzliche Krankenversicherung ist nicht erforderlich, sodass Beschäftigte die Leistungen unabhängig von ihrem GKV-Status abrufen können. Die Erstattung ist dabei stets an das jeweilige Jahresbudget der gewählten Stufe gekoppelt, sodass Umfang und Höhe der Erstattungen mit der Budgethöhe steigen oder fallen.
Im stationären Bereich lassen sich über eigene Bausteine Wahlleistungen wie Zweibettzimmer und Behandlung durch Wahlärztin oder Wahlarzt sowie ein Krankenhaustagegeld absichern, das Zuzahlungen bei einem Krankenhausaufenthalt von bis zu 10 Euro für 28 Tage abdeckt. Für den Zahnbereich bieten die RundumZahn-Bausteine gestaffelte Erstattungssätze für Zahnersatz, Implantate, Inlays und funktionsanalytische Leistungen, während professionelle Zahnreinigung und Bleaching als Prophylaxeleistungen eingeschlossen sind. Ergänzend stehen Vorsorgeprogramme mit einem breiten Angebot an Untersuchungen sowie digitale Gesundheitsservices wie eine Videosprechstunde, ein Facharztterminservice und eine Medizin-Hotline zur Verfügung, die Versicherte kostenfrei nutzen können.
Arbeitgeber können das Angebot bereits ab fünf Mitarbeitenden einrichten, was die Tarifserie MeineGesundheit auch für kleinere Betriebe zugänglich macht. Eine Gesundheitsprüfung ist für die Mitarbeitenden nicht vorgesehen, und die Beiträge werden geschlechtsunabhängig kalkuliert. Bis zum 31. Dezember 2026 gilt zudem eine Beitragsgarantie, die Unternehmen für diesen Zeitraum Planungssicherheit bei der Kalkulation der bKV-Kosten gibt.
Familienangehörige lassen sich ohne Gesundheitsprüfung mitversichern, und auch Eltern und Großeltern können die Gesundheitsservices der Familienangehörigen nutzen. Scheidet eine versicherte Person aus dem Unternehmen aus, ist eine Weiterversicherung im Budgettarif MeineGesundheit möglich, sodass der Versicherungsschutz nicht zwangsläufig mit dem Ende des Arbeitsverhältnisses endet, sondern privat fortgeführt werden kann.
Durch die niedrige Mindestbetriebsgröße, die frei wählbaren Budgetstufen und die freie Kombinierbarkeit der Bausteine eignet sich das Angebot sowohl für kleine Betriebe, die mit einer schlanken Budgetstufe einsteigen möchten, als auch für Unternehmen, die mit höheren Budgets und zusätzlichen Bausteinen eine umfassendere Absicherung anbieten wollen. Externe Ratingagenturen bestätigen die Qualität des Angebots: Assekurata bewertet die Allianz mit A++, Franke & Bornberg vergibt die Note "Sehr gut" und Morgen & Morgen die Höchstwertung "Ausgezeichnet" (5 von 5 Sternen).
Tarife
- MeineGesundheit (Budgettarif): Budgetstufen 300 / 600 / 900 / 1.200 / 1.500 EUR/Jahr · 60 Tarifvarianten · ab 5 Mitarbeitenden
- Bausteine: KH-Tagegeld 10€/Tag (Solo), Krankenhaus (Solo), Krankenhaus-Unfall (Solo), Krankentagegeld (Solo), Reise (Solo), RundumZahn 100, RundumZahn 70, RundumZahn 90, Vorsorge (Solo), VorsorgeExtra (Solo)
Leistungen
- Vorsorgeuntersuchungen: Ja, max. bis Budgethöhe
- Heilpraktiker: Ja, nach GebüH
- Naturheilverfahren: Ja, nach Hufeland/GOÄ
- Osteopathie: enthalten
- Arznei- und Verbandmittel: Ja, inkl. Zuzahlungen
- Heilmittel: Ja, inkl. Zuzahlungen
- Hilfsmittel: Ja, inkl. Zuzahlungen
- Schutzimpfungen: enthalten
- Sehhilfen: voll aus dem Gesundheitsbudget erstattungsfähig
- Professionelle Zahnreinigung: enthalten
- Bleaching: enthalten
- Krankenhaustagegeld: Ja, inkl. KH-Zuzahlung (10 € für 28 Tage)
- Digitale Gesundheitsservices: Videosprechstunde (TeleClinic) · Facharzttermin-Service · Medizin-Hotline
- Budget-Übertrag: Nein, verfällt am Jahresende; bei Leistungsfreiheit verdoppelt sich unter Voraussetzungen das Folgejahresbudget
- Bei Ausscheiden aus dem Unternehmen: Weiterversicherung im Budgettarif möglich
- Services für Familienangehörige: Ja, inkl. Eltern und Großeltern
- Mitversicherung der Familie: Ja, ohne Gesundheitsprüfung
Kosten
Die Beiträge zur bKV MeineGesundheit richten sich in erster Linie nach der gewählten Budgetstufe: Je höher das vereinbarte Jahresbudget zwischen 300 und 1.500 Euro ausfällt, desto höher liegt auch der Beitrag, da sich daraus der maximale Erstattungsrahmen je versicherter Person und Versicherungsjahr ergibt. Zusätzliche Bausteine wie Krankenhaus-, Krankentagegeld- oder Zahnersatzleistungen werden separat kalkuliert und erhöhen den Gesamtbeitrag entsprechend der gewählten Kombination.
Alle innerhalb eines Jahres in Anspruch genommenen Leistungen werden auf das jeweilige Jahresbudget angerechnet, bis der vereinbarte Höchstbetrag erreicht ist. Nicht genutztes Budget verfällt grundsätzlich zum Jahresende und wird nicht in das Folgejahr übertragen. Wird jedoch ein volles Kalenderjahr lang keine Leistung beansprucht und war die Versicherung durchgehend aktiv, verdoppelt sich das Budget für das Folgejahr unter diesen Voraussetzungen – ein Anreiz, der besonders für Beschäftigte mit geringem Leistungsbedarf relevant ist.
Da der Beitrag geschlechtsunabhängig berechnet wird und keine Gesundheitsprüfung vorausgesetzt ist, bleibt die Beitragskalkulation für Arbeitgeber unabhängig vom individuellen Gesundheitszustand der Mitarbeitenden. Bis Ende 2026 gilt zudem eine Beitragsgarantie, die eine verlässliche Budgetplanung für diesen Zeitraum ermöglicht.
Externe Bewertungen
FAQ
Brauche ich eine ärztliche Verordnung für jede Leistung?
Nein. Nur bestimmte Leistungen benötigen eine Verordnung – z. B. Arznei/Verbandsmittel, Heil- und Hilfsmittel, Osteopathie. Andere Leistungen wie Sehhilfen benötigen keine ärztliche Verordnung; hier genügt die Rechnung des Optikers unter Angabe der Dioptrienwerte. Gegebenenfalls sollte beim Optiker im Vorhinein eine Sehstärkenbestimmung stattfinden.
Kann ich Leistungen auch nutzen, wenn ich im Ausland bin?
Ja. Es besteht weltweiter Versicherungsschutz. Für Behandlungen im Ausland gilt, dass ortsübliche Kosten erstattet werden. Bei vorübergehenden Aufenthalten im außereuropäischen Ausland von bis zu 6 Monaten werden ebenfalls die Kosten für medizinische Leistungen erstattet.
Kann ich das Budget ins nächste Jahr übertragen, wenn ich es nicht nutze?
Nicht vollständig verbrauchtes Budget verfällt am Jahresende. Das Jahresbudget für das Folgejahr wird unter bestimmten Voraussetzungen verdoppelt: Sie sind mindestens ein volles Kalenderjahr in der Tarifserie bKV MeineGesundheit versichert; Sie haben für das vorangegangene Kalenderjahr keine Versicherungsleistungen beantragt; Ihre Versicherung war im vorangegangenen Kalenderjahr nicht ruhend gestellt.
Bin ich weiterhin versichert, wenn ich in Elternzeit gehe?
Ja. Es besteht voller Versicherungsschutz für bis zu 36 Monate Elternzeit – ohne Beitragszahlung seitens des Arbeitsgebers. Für die Beitragsbefreiung muss der Arbeitgeber die Elternzeit an Faktor Mensch kommunizieren.
Kann ich die Versicherung privat weiterführen, wenn ich aus dem Unternehmen ausscheide?
Ja. Innerhalb von 2 Monaten kann der Vertrag privat zu den Bedingungen der Einzelversicherung weitergeführt werden; die Privatperson trägt die Beitragskosten.
Wie lange habe ich Zeit, eine Rechnung einzureichen?
Es gibt keine Ausschlussfrist. Es wird empfohlen, Rechnungen möglichst zeitnah einzureichen. Das Bezugs-/Behandlungsdatum entscheidet, aus welchem Jahresbudget die Leistungen erstattet werden.
Werden Nahrungsergänzungsmittel oder Vitamine erstattet, z. B. Vitamin D, Magnesium?
Nein. Erstattet werden Arznei- und Verbandmittel, sofern sie medizinisch notwendig sind und ärztlich verordnet wurden. Auch ärztlich empfohlene, nicht verschreibungspflichtige Arzneimittel werden übernommen, sofern ein Privatrezept vorliegt. Ausgeschlossen sind z. B. Haarwuchsmittel, Verhütungsmittel, kosmetische Mittel und Vitaminpräparate; nur bei medizinischer Notwendigkeit können spezielle diätetische/medikamentenähnliche Nährmittel erstattet werden.
Was gilt als Hilfsmittel – sind z. B. Fitness-Tracker dabei?
Hilfsmittel sind ärztlich verordnete medizinische Hilfsmittel (z. B. Bandagen, orthopädische Einlagen, Hörgeräte). Fitness-Tracker gelten nicht als medizinische Hilfsmittel und sind nicht erstattungsfähig.
Darf ich mehrere Rechnungen sammeln und gemeinsam einreichen?
Ja. Das Budget gilt pro Kalenderjahr, unabhängig davon, wann oder wie oft eingereicht wird.
Bekomme ich eine eigene Versicherungsnummer oder Karte?
Du bekommst eine Versichertenkarte von Faktor Mensch, auf der deine Versicherungsnummer steht. Es handelt sich nicht um eine Karte mit gespeicherten Daten; die Versicherungsnummer dient für die Nutzung des medizinischen Services.
Sieht mein Arbeitgeber welche Leistungen ich einreiche?
Nein. Der Arbeitgeber sieht keine personenbezogenen Nutzungsdaten.
Werden auch Leistungen erstattet, die online gekauft wurden?
Ja, sofern es sich um erstattungsfähige Leistungen handelt (z. B. Sehhilfe) und eine Rechnung mit Angabe der relevanten Daten (z. B. Dioptrienwerte) vorliegt. Auch Medikamente aus Online-Apotheken sind erstattungsfähig.
Wird das Budget anteilig gekürzt, wenn ich unterjährig einsteige?
Nein. Auch bei unterjährigem Versicherungsbeginn erhältst du das volle Jahresbudget.
Was passiert, wenn der Arzt teurer abrechnet als die GOÄ/GOZ-Sätze?
Die Allianz erstattet die Kosten bis zu den Höchstätzen nach GOÄ, GOZ, GebüH. Darüber hinausgehende Beträge werden in der Regel nicht erstattet.
Wie verhält sich die bKV in Zusammenhang mit einer privaten Zusatzversicherung?
Vorleistungen anderer Kostenträger (gesetzliche Krankenkasse oder private Zusatzversicherung) müssen bei der Einreichung angegeben werden; das Bereicherungsverbot gilt.
Was passiert mit der Versicherung, wenn ich langfristig ausfalle?
Bei Arbeitsunfähigkeit ohne Lohnfortzahlung, Freistellung wegen Pflegezeit oder unbezahlter Freistellung bleibt der Versicherungsschutz bestehen; der Arbeitgeber kann sich über Faktor Mensch vom Beitrag befreien lassen.
Können meine Angehörigen die bKV nutzen?
Das Gesundheitsbudget für Familienangehörige kann auf eigene Kosten über Faktor Mensch beantragt werden; jede versicherte Person erhält ein eigenes Budget. Es besteht ein 12-Monate Öffnungsfenster ab Vertragsbeginn des Angehörigen.
Ab wann kann ich Leistungen einreichen?
Leistungen können ab Versicherungsbeginn eingereicht werden. Das Behandlungs-/Bezugsdatum muss nach Versicherungsbeginn liegen.