Können Familienangehörige in der bKV mitversichert werden?

Die Familienversicherung ist einer der emotional wirksamsten Bausteine moderner bKV-Tarife. Sie erlaubt die Mitversicherung von Ehe- oder Lebenspartnern und Kindern unter dem gleichen Vertrag — oft ohne Gesundheitsprüfung und mit Gruppenkonditionen.

Drei Finanzierungsmodelle

• Arbeitgeberfinanziert: Der Arbeitgeber trägt die Prämien für Familienangehörige. Kommunikativ stärkster Benefit, höchste Kosten.
• Mischmodell (am verbreitetsten): Arbeitgeber zahlt den Mitarbeiter-Anteil, der Mitarbeitende stockt für Familie auf eigene Kosten auf. Steuerlich unkompliziert, kommunikativ stark.
• Reiner Selbstzahler-Anteil: Mitarbeitende zahlen Familienprämien selbst, profitieren aber vom Gruppenvertrag mit besseren Konditionen als bei einer individuellen Police.

Öffnungsfenster nicht verpassen

Für die Aufnahme von Familienangehörigen gilt typischerweise ein Öffnungsfenster von 3, 6 oder 12 Monaten nach Vertragsbeginn des Mitarbeitenden. Innerhalb des Fensters keine Gesundheitsprüfung. Nach Ablauf greifen die normalen Einzelversicherungs-Regeln — mit Prüfung, möglichen Risikozuschlägen oder Ausschlüssen.

Sonderregel für Neugeborene

Neugeborene können in fast allen Tarifen innerhalb von 2 Monaten nach der Geburt ohne Gesundheitsprüfung aufgenommen werden — unabhängig davon, wie lange die Familie bereits versichert ist. Der Schutz beginnt oft rückwirkend zum Tag der Geburt.

Welche Angehörige einschließbar sind

• Ehepartner und eingetragene Lebenspartner — fast immer
• Nichteheliche Lebenspartner — bei vielen Tarifen, mit Nachweis häuslicher Lebensgemeinschaft
• Kinder bis 18 (in Ausbildung bis 25) — fast immer
• Stief- und Pflegekinder — je nach Tarif, meist gleichgestellt wenn im Haushalt lebend

Steuerliche Konsequenz

Wenn der Arbeitgeber Prämien für Familienangehörige übernimmt, zählen diese in die 50-Euro-Sachbezugsfreigrenze des Mitarbeitenden mit ein. Ein 40-Euro-Mitarbeiter-Anteil plus 20-Euro-Partner-Anteil ergibt 60 Euro Gesamt-Sachbezug — entweder als Selbstzahler-Modell für die Familie, oder mit Pauschalversteuerung.